Каско хищение и ущерб

Страхование КАСКО от угона, хищения

Каско хищение и ущерб

Хищение по КАСКО — один из страховых случаев, который часто прописывается в полисе и путается с угоном. На практике эти определения отличаются, и при оформлении важно смотреть, что именно страховщик указывает в полисе. Ниже рассмотрим, в чем особенности страхования от угона (хищения), и какие нюансы должен учесть автовладелец при получении услуги.

Тонкости страхования

Практика показывает, что страхование от угона (хищения) редко применяется с позиции отдельной услуги. Такую опцию предлагает несколько страховщиков, и чаще клиенту предлагается весь спектр услуг — полное КАСКО. Если страхователю удалось найти организацию, которая страхует только от угона (хищения), такой вариант услуги носит название частичное КАСКО.

Трудность оформления полиса только с одним страховым случаем (угоном, хищением) связана со следующими факторами:

  • Такой полис несет высокие риски для страховщика. К примеру, владелец может самостоятельно «устроить» кражу транспортного средства для получения компенсации. К слову, в начале 90-х годов таких случаев мошенничества было много. Со временем страховые компании научились разоблачать хитрецов.
  • Фиксировать только один случай не выгодно, ведь страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля наиболее высокая (если сравнивать с другими видами ущерба).

Вот почему угон или (и) хищение включаются в страховой полис в комплексе с более распространенным страховым случаем — повреждением ТС в ДТП.

Детали обслуживания

Стоит учесть, что условия полиса страхования зависят от многих факторов, в том числе водительского стажа (об этом еще пойдет речь ниже). В случае хищения машины страховщик вынужден выплатить полную стоимость авто за вычетом амортизации. Вот почему страховые фирмы берут высокую плату за услуги, достигающие 3-5% цены ТС.

Отдельного внимания заслуживает риск хищения машины. Известно, что угоняют разные автомобили — дорогие и дешевые. Наличие охранной системы часто не является препятствием для злоумышленников. Наоборот, с появлением новых сигнализаций находятся более современные способы для взлома и кражи.

Если раньше машины угоняли непрофессионалы для быстрой наживы, сегодня это делается «на заказ» и с четким планированием операции. Злоумышленники заранее составляет схему угона и своих действий после совершения преступления. При этом на руках имеется весь «арсенал» современных средств, позволяющих деактивировать любые (в том числе дорогие) охранные комплексы.

Рассматривая статистику раскрываемости, можно выделить негативную особенность — процент успешного поиска крайне низки. Если машину угнали, через какое-то время страховая компания вынуждена выплатить компенсацию (при наличии такого страхового случая в полисе).

Как отмечалось ранее, найти страховую компанию, готовую указать в договоре только риск угона —  трудная задача. Как правило, в пакет КАСКО включает ряд дополнительных случаев, а именно:

  1. Уничтожение машины при пожаре (полное или частичное).
  2. Нанесение повреждений со стороны 3-их лиц.
  3. Нарушение целостности кузова при ударе об него сосулек или других предметов.
  4. Полная гибель машины.
  5. Попадание в ДТП.
  6. Повреждение ТС из-за неблагоприятных условий (к примеру, град).
  7. Повреждение машины по причине пожара, потопа, взрыва и других форс-мажорных ситуаций.

Как формируется стоимость?

При оформлении КАСКО важно учесть, что на цену полиса влияет ряд аспектов, среди которых модель и производитель авто, а также его класс. Отдельное внимание уделяется опыту, стажу и возрасту человека, который будет управлять ТС (прописывается в договоре).

Страховой тариф во многом зависит от региона, где проживает страхователь, наличия гаража и способа выплаты компенсации. Кроме того, для снижения расходов часто применяется франшиза.

Расчет стоимости КАСКО можно выполнить и вручную, но лучше использовать специальные онлайн-калькуляторы (как правило, приводятся на сайтах страховых компаний).

Рассмотренные выше аспекты учитываются индивидуально, в зависимости от страховщика, и дополняться другими факторами.

Вот почему перед оформлением полиса важно прийти или позвонить в компанию для уточнения нюансов услуги. Чтобы сэкономить время, достаточно посетить сайт, рассмотреть тарифы и сделать расчеты.

В среднем полис КАСКО, в который включается страхование от угона (хищения), обходится в сумму от 5 до 20 процентов цены авто.

О чем стоит помнить при страховании от угона?

Чтобы безошибочно подойти к оформлению полиса, стоит учесть ряд факторов:

  • Хищение и угон имеют различный смысл, поэтому при заключении договора важно уточнить этот нюанс. Как правило, похищенным признается автомобиль, который не удалось найти в течение определенного времени.
  • Обратите внимание на срок, который устанавливает страховщик для заявления о возникновении страховой ситуации. Чем больше этот срок, тем лучше. Если этот период не указан, компания может заявить о несвоевременном информировании и отказаться в компенсации ущерба.
  • Все лица, которые будут допущены к управлению, находят отражение в соглашении.

Почти все страховщики при заключении договора со страхователем добавляют в КАСКО ущерб ТС. Это делается, чтобы свести к минимуму потенциальный убыток при наступлении страхового случая.

Так, по статистике выплаты по ущербу достигают 40-100 процентов каждый год, а угон машины — редкое явление (не больше 2-3 процентов от всех страховых ситуаций). При этом сумма компенсации значительно выше, чем в случае с ущербом. Не удивительно, что ограниченное число страховщиков идут на страхование ТС только от хищения (угона).

Ранее такая услуга была популярной, и этим пользовались мошенники. Они оформляли КАСКО на несуществующие или собранные из разных запчастей авто, а после обращались к страховщику за компенсацией. Чтобы обезопасить себя, многие фирмы перестали страховать только от этого риска.

Если найти такую организацию удалось, важно внимательно подойти к оформлению документов и терминологии в договоре. Страховщик обращает внимание на наличие и качество противоугонной системы. Если на авто установлена дорогостоящая охранная сигнализация, можно рассчитывать на скидку.

Особенности компенсационных выплат

​Деньги по полису КАСКО выплачиваются после проверки страхового случая организацией на факт мошенничества. От автовладельца требуется собрать справки и документацию, после чего передать бумаги страховой фирме. Если произошедшее признано страховым случаем, вычисляется размер выплат и перечисляется требуемая сумма.

Компенсация происходит путем перевода денег на счет страхователя. Этот процесс длительный, и на него уходит до 60 дней. Именно этот период выделяется полиции на поиск транспортного средства. Перед осуществлением платежа страховщик и страхователь оформляют дополнительное соглашение, подразумевающее переход права собственности на автомобиль (если его удастся найти).

Таким образом, выделяется два способа компенсации:

  • В случае хищения машины и невозможности возврата страховщик платит полную сумму по договору (с учетом износа).
  • Авто найдено, но с повреждениями. В этом случае страховщик предлагает покрыть расходы на восстановление ТС.

Иногда бывают ситуации, когда после нахождения машины страховая фирма отказывает  в выплатах. Она опирается на тот фактор, что за рулем находилось лицо, не допущенное управлению. Вот почему такие нюансы должны быть учтены в соглашении между сторонами.

Итоги

В завершение выделим ряд нюансов, которые должен помнить автовладелец при страховании авто от угона (хищения):

  1. Износ машины — фактор, который влияет на размер выплат по полису КАСКО. Страховые компании часто не упоминают об этом, но перед оформлением договора важно уточнить, какой процент взимается. Это может быть 12 – 15%  в год. Применение этого фактора приводит к удорожанию машины. Иногда общий износ достигает 24%, поэтому важно внимательно изучать соглашение. Порой выгоднее купить полный полис, но зато быть уверенным в полной компенсации.
  2. При каждой выплате после ДТП (если виновное лицо — страхователь), размер платежа по угону снижается на величину уже выплаченной ранее суммы.
  3. Дорогое оборудование, которое стоит в авто, рекомендуется учесть в соглашении. В ином случае компенсировать его стоимость при угоне или гибели авто никто не будет. Важно, чтобы на руках были документы, подтверждающие цену такого оборудования.
  4. Стоит обратить внимание на терминологию, а именно, от чего страхует фирма — хищения или угона.
  5. Страховщик часто рекомендует компанию для установки охранной системы. Если эта опция навязывается, от услуг фирмы стоит отказаться.

Важно обратить внимание на пункт, касающийся угона транспортного средства в случае, когда в замке зажигания остался один из ключей или остались документы на ТС. В таких ситуациях страховщик часто отказывает в выплатах. Он делает упор на тот факт, что страхователь допустил угон своими действиями. Подобные споры решаются через суд, который часто становится на сторону страхователя.

На практике возможны споры, если авто передано в аренду или лизинг. В этом случае страховщик также часто отказывается в перечислении страховой суммы. Вот почему такие нюансы стоит уточнить заранее.

Иногда возникают проблемы с установкой сигнализации по требованию страховой фирмы. В этом случае может быть нарушено гарантийное обслуживание авто или испорчен салон.

Как результат, автовладелец терпит убытки, компенсацию за которые получить почти невозможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovanie-kasko-ot-ugona

Каско от хищения

Каско хищение и ущерб

Покупая страховой полис, автомобилисты больше ориентируются на защиту от попадания в ДТП, но при этом статистика показывает, что много страховых случаев возникает именно в виде хищения транспортного средства.

СК уже давно предлагают своим клиентам полиса, как от аварий, так и от незаконных действий похитителей, а также совмещают эти предложения в комплексную программу.

Хоть статистика показывает, что пользователи чаще выбирают защиту от ДТП, но все же существует достаточно большой процент автовладельцев, заинтересованных в противоугонной безопасности.

Существует два понятия «хищение» и «угон». В данной статье мы поговорим о них, разберемся в отличии, также предоставим информацию о нюансах такого страхования, о стоимость, о возможностях онлайн расчетов, о порядке возмещения по полису комплексного автомобильного страхования.

Понятия «угон» и «кража» подразумевают под собой вид преступления, который в последние года имеет достаточно высокий и неутешительный рейтинг среди других злодеяний в целях получения чужих материальных ресурсов и финансовой выгоды.

При этом, процент раскрытия таких преступления и количество возвращенных обратно автомобилей – минимальные.

Данные понятия имеют между собой отличительные черты:

  1. Хищение – это тайное завладение чужим имуществом (в нашем случае – автотранспортом) с целью материальной выгоды. Оно является безвозмездным, то есть, у злоумышленника нет планов возвращать незаконно полученное ним имущество.
  2. Угон – это противозаконные действия граждан, желающих завладеть автотранспортм. Для этого ТС изымается у законного владельца, но без цели хищения.

Угон является более узким понятием, потому что объектом завладения становится лишь ценное движимое имущество.

Эти термины имеют ряд одинаковых признаков:

  • вскрытие автомобиля;
  • угон;
  • перепродажа третьим лицам или разбор на запчасти (хищение и угон), личное пользование (угон).

Но существуют для этих понятий и свои особенности. Например, за угон грозит более лояльное наказание, потому что злоумышленник может аргументировать свои действия желанием «попользоваться и отдать».

При установлении целенаправленной кражи ворам грозят строгие санкции и меры, потому что он имел корыстные мотивы.

Что же данных случаях ожидает автовладельца? При угоне компенсация СК собственнику не выплачивается, потому что это возлагается на злоумышленника, если ТС подверглось ущербу.

Таким образом, видно, что отличие кражи от угона в цели и мотивах действия. Но это не исчерпывающие характеристики, ведь в каждом разном случае можно по-своему судит обстоятельства.

Основные нюансы

Этот страховой продукт предназначается для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их автотранспортом.

Основное отличие от привычного пакета страхования при ДТП – это непосредственно определение страхового случая, потому что для таких полисов определяется потеря имущества из-за завладения им третьими лицами.

Из-за утери или порчи движимого имущества в результате таких действий для страхователя полагается страховая компенсация в определенном условиями договора размере.

Под страховыми случаями КАСКО против хищения подразумевает:

  1. Нанесение материального вреда транспортному средству третьими лицами.
  2. Последствия неблагоприятных метеорологических условий.
  3. Потерю автомобиля от умышленного подпала третьими лицами .
  4. Попытку или совершение угона.
  5. Повреждение от неопределенных источников.

Разные программы от страховых компаний могут включать разнообразные случаи, которые будут требовать компенсационные выплаты.

Размер выплат регламентируется условиями каждого полиса КАСКО в индивидуальном порядке, потому что важными факторами определения цены договора являются цена транспортного средства и его техническое состояние на момент оформления комплексного автомобильного страхования.

Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

Рассчитать стоимость полиса КАСКО против хищения можно несколькими способами: это сделает агент СК, страховой брокер или же онлайн сервера в Интернет.

Последний вариант в наше время является востребованным из-за простоты, удобности и скорости. Каждый может осуществить такие просчеты с помощью глобальной сети и специальных сайтов.

Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только просчитывать стоимость будущих полисов ОСАГО и КАСКО в определенного страховщика, но и сравнивать полученные данные между разными страховыми компаниями.

Для этого нужно знать следующие данные:

  • точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
  • данные о допущенных автомобилистов к управлению страхуемого ТС;
  • регион страхования;
  • наличие противоугонных систем и гаража.

Имея такую информацию, вы можете приступать к просчетам стоимости Каско от хищения, а также выбрать максимально выгодного страховщика. Для этого следуйте наведенному нами алгоритму.

Выберите марку автомобиля и компанию. Как правило, сервер предлагает автоматически в топе самый часто задаваемые запросы.

Следующий шаг – выбор количество допущенных к управлению водителей, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, ведь в разных местностях – разное количество угонов.

После этого определяется ряд технических характеристик страхуемого транспортного средства, включающий: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

Вторым шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также водительский стаж.

Важный момент для КАСКО против угона или хищения – это данные о противоугонных устройства и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.

Помните, что чем больше у вас таких приспособлений, тем меньше риск хищения автотранспорта, от чего и стоимость полиса значительно уменьшается.

Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отбиваться на стоимости страховки.

Дополнительные параметры подразумевают под собой указывание сведений о наличии охраняемой стоянки или гаража с замком, размещение руля в автотранспорте, дистанционного запуска двигателя. На цену КАСКО влияет и отсутствие страховых полисов.

После расчета вы получите данные выбранной вами компании, а также сравнить их с другими страховщиками, чтобы определить для своего случая самое выгодное в плане защиты и стоимости предложение.

Входит ли кража колес

Во многих случаях, результатом действия злоумышленников могут стать не только угон транспортного средства, но и кража его отдельных деталей.

Например, незаконное снятие колес с автомобиля в последние годы стало распространенным случаем, оно раньше инкриминировалось как хулиганство, но нынче стало кражей, но на вопрос со страховой выплатой это не повлияло.

Автовладельцу, согласно Правилам автострахования, а именно – пунктам 22 и 23, положено денежное возмещение по факту кражи покрышек или дисков, декоративных элементов, их умышленное повреждение третьими лицами.

Но страховщики выдвигают при этом два дополнительных условия: включить в программу Каско от хищения защиту деталей ТС (за дополнительную оплату); иметь доказательства, что при краже был поврежден сам автомобиль.

В последнем случае проводится экспертиза для определения размера ущерба и по этим данным проводится выплата компенсации.

Ответственность по законодательству

Угон и хищение – это противоправные действия, за которые грозит уголовная ответственность. Поэтому главным законом по таким делам является Уголовный Кодекс РФ.

Статья 158 содержит общую информацию о совершении разных типов краж и мер наказания по ним. А статья 166 конкретно рассматривает ответственность за кражу автотранспорта.

Согласно ней, наказание может ограничиться как штрафом (размер определяется по стоимости угнанного автотранспорта) или же лишение на срок от 1 до 3 лет (зависит от условий конкретного случая).

Закон о БДД, а именно – статья 2, гласит, что хищение является преступлением (незаконным завладением движимого имущества), поэтому распространяется на все ТС, и не зависит от стоимости и состояния похищенного автомобиля.

В рассмотренных законах понятия «угон» и «кража» не имеют отличий, их рассматривают как синонимичные понятия.

Порядок возмещения

При оформление КАСКО против хищения стоит наперед понимать, что выплату вы получите после проверки наличия умышленных действий именно третьих лиц (хищения, угона или повреждения при краже деталей).

Практика показывает, что нередко сами автовладельцы прибегают к мошенничеству, имитируя преступление для того, чтобы получить материальную выгоду из-за компенсации по полису автомобильного страхования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обман.

Если же вы обнаружили кражу вашего транспортного средства, то обязательно выполните следующее:

  1. Обратиться в правоохранительные органы.
  2. Сообщить своему страховщику.
  3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и полис КАСКО).
  4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

Далее – страховая компания и полиция проводят ряд экспертиз, ведут следствие, если автотранспорт не нашли или же его обнаружили с ущербом, то ситуация признается как страховой случай и выплачивается компенсация по страховке.

Возмещение можно получить лишь через 60 дней после постановления об этом от СК. Это объясняется тем, что выплату осуществляют после закрытия уголовного дела. Если же автомобиль найдут без изъянов, то компенсацию страхователь не получит.

Бывают и случаи, что при выплатах по КАСКО страховщик обязывает владельца авто подписывать документ, который подтверждает, что после находки похищенного ТС оно будет передано в законное владение компании.

Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет не внесенное в страховку лицо (по факту – злодей).

Страхование автомобиль от угона и хищения – это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров по страховке.

Выплаты по КАСКО при хищении автомобиля проводится лишь при подтверждении факта преступления, если автомобиль нашли с ущербом или не обнаружили вовсе, в иных случаях страхователь не может получить компенсацию.

Стоимость полиса напрямую зависит не только от стандартных параметрах, как и при страховании от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности региона действия полиса.

: Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-hishhenie.html

Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

Каско хищение и ущерб

В современном мире никто из автомобилистов не застрахован от кражи транспортного средства.

Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Многие автомобилисты уверен, что КАСКО страховая выплачивает в любом случае. Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Угон и хищение: есть ли разница?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона.

То же самое относится и к ключам от автомобиля.

Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля.

При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.
Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Сроки получения возмещения по КАСКО

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости.

В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Когда возможен отказ в выплатах по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

Отказ по КАСКО без увеличения страхового риска

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС.

При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи.

Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу.

Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно.

Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием.

В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд.

Если условия страховки подтверждают позицию владельца транспортного средства, решение будет принято в его пользу, и компанию обяжут сделать компенсацию.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/09/otkaz-straxovoj-kompanii-kasko-ugon-krazha/

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Каско хищение и ущерб

Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

Что такое страховой риск

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Виды страховых рисков по КАСКО

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса.

Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба.

А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Ущерб

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Хищение

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС.

Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО.

Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО.

Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью.

Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин.

К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид.

В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны.

Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

GAP

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия.

Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования.

А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/kakie-strahovye-riski-vkljuchajutsja-v-dogovor-kasko.html

Закон и порядок
Добавить комментарий