Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Содержание
  1. Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке
  2. Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019
  3. СОГАЗ. Ипотека
  4. Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис
  5. Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке
  6. Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019
  7. СОГАЗ. Ипотека
  8. Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис
  9. Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке
  10. Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019
  11. СОГАЗ. Ипотека
  12. Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис
  13. Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке
  14. Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019
  15. СОГАЗ. Ипотека
  16. Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис
  17. «СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк
Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

НазваниеМаксимальный срок, летВозраст, летВалютаСумма страхового взноса, тыс. р.
+13%518–70Рубли50–600
Копилка Экспресс2218–65РублиОт 50
Доход и защита418–68Рубли, доллары, евроНет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

НазваниеСрок, летВалютаСумма взносаДополнительные опцииДинастияКопилка ПремиумДоход и защита ПремиумИндекс доверия Премиум
До 20 летРубли, доллары, евроОт 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год«Инвалидность» 7,5 млн. р.«Смерть» до 10 млн. р.
До 22 летРубли, долларыиндивидуальноОсвобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
4 годаРубли300 тыс. р.Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
До 3 летРублиИндивидуальноВозможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщикаУтрата трудоспособности
Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Источник: https://stroimizkamnya.ru/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

СОГАЗ. Ипотека

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Источник: https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

ПартнерСтавка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементыЖизнь и здоровьеТитульное страхование
СОГАЗ0,100,170,08
АльфаСтрахование0,150,380,15
Ингосстрах0,140,230,20
Росгосстрах0,170,280,15
Альянс0,160,660,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про возврат страховки по ипотеке и налоговый вычет за неё, читайте далее

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/gazprombank-strahovye-kompanii-partnery

Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк
Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

НазваниеМаксимальный срок, летВозраст, летВалютаСумма страхового взноса, тыс. р.
+13%518–70Рубли50–600
Копилка Экспресс2218–65РублиОт 50
Доход и защита418–68Рубли, доллары, евроНет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

НазваниеСрок, летВалютаСумма взносаДополнительные опцииДинастияКопилка ПремиумДоход и защита ПремиумИндекс доверия Премиум
До 20 летРубли, доллары, евроОт 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год«Инвалидность» 7,5 млн. р.«Смерть» до 10 млн. р.
До 22 летРубли, долларыиндивидуальноОсвобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
4 годаРубли300 тыс. р.Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
До 3 летРублиИндивидуальноВозможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщикаУтрата трудоспособности
Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Источник: https://stroimizkamnya.ru/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

СОГАЗ. Ипотека

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Источник: https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

ПартнерСтавка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементыЖизнь и здоровьеТитульное страхование
СОГАЗ0,100,170,08
АльфаСтрахование0,150,380,15
Ингосстрах0,140,230,20
Росгосстрах0,170,280,15
Альянс0,160,660,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про возврат страховки по ипотеке и налоговый вычет за неё, читайте далее

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/gazprombank-strahovye-kompanii-partnery

Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк
Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

НазваниеМаксимальный срок, летВозраст, летВалютаСумма страхового взноса, тыс. р.
+13%518–70Рубли50–600
Копилка Экспресс2218–65РублиОт 50
Доход и защита418–68Рубли, доллары, евроНет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

НазваниеСрок, летВалютаСумма взносаДополнительные опцииДинастияКопилка ПремиумДоход и защита ПремиумИндекс доверия Премиум
До 20 летРубли, доллары, евроОт 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год«Инвалидность» 7,5 млн. р.«Смерть» до 10 млн. р.
До 22 летРубли, долларыиндивидуальноОсвобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
4 годаРубли300 тыс. р.Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
До 3 летРублиИндивидуальноВозможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщикаУтрата трудоспособности
Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Источник: https://stroimizkamnya.ru/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

СОГАЗ. Ипотека

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Источник: https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

ПартнерСтавка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементыЖизнь и здоровьеТитульное страхование
СОГАЗ0,100,170,08
АльфаСтрахование0,150,380,15
Ингосстрах0,140,230,20
Росгосстрах0,170,280,15
Альянс0,160,660,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про возврат страховки по ипотеке и налоговый вычет за неё, читайте далее

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/gazprombank-strahovye-kompanii-partnery

Газпромбанк страхование жизни инвестиционное, накопительное, при ипотеке

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк
Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке производится в рамках накопительных и инвестиционных программ, которые позволяют клиенту получить не только финансовую защиту, но и гарантируют получение инвестиционного дохода от вложений.

Накопительное страхование жизни в Газпромбанке

НСЖ обеспечивает финансовую защиту от неблагоприятных событий, которые связаны с жизнью и здоровьем заемщика – заболевания, связанные с риском для жизни, получение инвалидности, госпитализация и т. д.

Помимо накопления, страхователь получает инвестиционный доход и социальный налоговый вычет.

Дополнительные возможности:

  1. По договору может быть назначен выгодоприобретатель, который получит возмещение в случае смерти застрахованного лица;
  2. Выплата будет произведена сразу после представления подтверждающих документов, до вступления в права наследования;
  3. Предоставление налоговых льгот по уплате НДФЛ;
  4. Страховая выплата не подлижет взысканию при судебных решениях, не входит в состав совместно нажитого имущества при разводе.

Газпромбанк является агентом таких СК, как ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь» и т. д. Застраховаться можно в любой компании.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования:

НазваниеМаксимальный срок, летВозраст, летВалютаСумма страхового взноса, тыс. р.
+13%518–70Рубли50–600
Копилка Экспресс2218–65РублиОт 50
Доход и защита418–68Рубли, доллары, евроНет ограничения максимальной суммы

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита.

Программа +13%

Программой страхуются следующие риски:

Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая.

Клиентам предлагается удобный сервис для возврата социального налогового вычета в размере 13% (при сроке полиса от 5 лет, максимальная сумма вычета 120 тыс. р.).

На сайте представлен пример расчета накопления:

При ежегодном взносе в размере 120 тыс. р. в течение 5 лет, застрахованное лицо получит выплату в сумме 691 тыс. р., в т. ч. накопление 603 тыс. р., доп. доход от инвестиций в рамках программы 9 тыс. р., социальный налоговый вычет 78 тыс. р.

Копилка Экспресс

Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски:

По желанию клиента могут включены дополнительные риски:

  • Травматических повреждений;
  • Получение инвалидности 1–2 гр. в результате несчастного случая;
  • Защита СВ при наступлении смерти или получения инвалидности.

Пример расчета накопления:

За 12 лет, при ежегодном взносе в размере 50 тыс. р., застрахованное лицо получит 623 тыс. р. выплаты, дополнительно СНВ составит 78 тыс. р., будет начислен инвестиционный доход от размещения денежных средств.

Доход и защита

Программа предусматривает финансовую защиту и гарантированное накопление:

В рамках программы страхователь получает возможность накопить определенную сумму денежных средств к какому-либо событию.

Состав рисков предполагается в двух вариантах:

Пример расчета, представленный на сайте:

За три года, при ежегодных взносах в 50 тыс. р., выплата страховой суммы по дожитию составит 156 тыс. р., в случае смерти 150 тыс. р., доп. выплата, если смерть наступила в результате несчастного случая 156 тыс. р.

Инвестиционное страхование жизни в Газпромбанке

Инвестиционное СЖ в Газпромбанке представлено программой «Индекс доверия».

Условия страховой программы кроме предоставления финансовой защиты гарантируют получение высокого дополнительного дохода от размещения средств. Страхователь получает возможность участвовать в выборе стратегии инвестирования.

Параметры:

  • Возраст от 18 лет;
  • Срок до 3 лет;
  • Валюта рубли.

СП имеет следующие преимущества:

  • Получение более высокого дохода, чем по депозитным программам;
  • Независимо от ситуации на фондовом рынке, средства полностью защищены;
  • При взносах от 500 тыс. р. страхователь может изменять стратегию инвестирования, дату окончания расчетного периода;
  • Предоставление налоговых и юридических привилегий.

Рисками, которые страхуются в рамках программы являются:

Дополнительно клиент может застраховать:

  • Получение инвалидности 1 гр. или смерть от несчастного случая;
  • Смерть в результате дорожно-транспортного происшествия.

Расчет выплат:

При выборе базового актива «Эпоха технологий», сумме инвестирования в 100 тыс. р. сроком на три года, сумма возможной выплаты 362 тыс. р.

Премиальный сервисный пакет

Подключение клиентом премиального сервисного пакета гарантирует получение премиальных программ страхования и специальные условия страховых программ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Премиальные программы страхования жизни в Газпромбанке:

НазваниеСрок, летВалютаСумма взносаДополнительные опцииДинастияКопилка ПремиумДоход и защита ПремиумИндекс доверия Премиум
До 20 летРубли, доллары, евроОт 100 тыс. р. /1тыс долл., евро в год«Инвалидность» 7,5 млн. р.«Смерть» до 10 млн. р.
До 22 летРубли, долларыиндивидуальноОсвобождение от уплаты СВ, полная утрата трудоспособности, получение травмы
4 годаРубли300 тыс. р.Страхование риска смерти по любой причине, в т. ч. в результате несчастного случая
До 3 летРублиИндивидуальноВозможность смены стратегии инвестирования, гарантия защиты вложений, получения высокого дохода

Дополнительные возможности:

  • Сумма накоплений рассчитывается исходя из финансовых возможностей семьи;
  • Выплата будет осуществлена адресно, только тем лицам, которые есть в договоре;
  • Обеспечение финансовой защиты в случае смерти или потери основного источника дохода;
  • Наличие опции «Медицина без границ» позволяет рассчитывать на высокий уровень обслуживания;
  • Сервис «Check-Up Взрослый» позволяет осуществлять ежегодный контроль здоровья.

Страхование жизни заемщика при ипотеке в Газпромбанке

Страхование жизни для ипотеки в Газпромбанке – это финансовая защита обязательств клиента перед кредитором в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни.

Опция не является обязательной при заключении ипотечного договора, однако наличие полиса гарантирует более лояльные параметры сделки.

Чтобы разобраться в нужности услуги следует ознакомиться с договором страхования. При страховании жизни и здоровья подразумеваются следующие риски:

Смерь заемщикаУтрата трудоспособности
Погашение задолженности будет осуществлено СК до вступления наследников в права наследования.
В эту группу входит риск получения увечья, производственной травмы, в силу которых заемщик не сможет выполнять свои обязательства по обслуживанию долга.

Заемщик имеет право застраховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, которая отвечает требованиям, предъявляемым Газпромбанком. Сумма страхового взноса составляет от 0,3 до 1,5% от сделки.

На стоимость полиса оказывают влияние такие параметры как, возраст и пол заемщика, наличие хронических заболеваний, условия труда, параметры ипотечного кредита и т. д.

Поэтому перед заключением договора следует узнать условия СК и выбрать наиболее подходящие.

Базовые ставки на СЖ в популярных СК, которые являются партнерами Газпромбанка:

  • СОГАЗ 0,17%;
  • Росгострах 0,28%;
  • Альфа Страхование 0,38%;
  • Ингосстрах 0,23%;
  • Альянс 0,66%.

Предварительный расчет стоимости страхования производится представителем СК после ознакомления с параметрами сделки и индивидуальными характеристиками заемщика.

Страхование жизни и здоровья в Газпромбанке можно осуществить в рамках комплексного страхования совместно с обязательным страхованием объекта недвижимости и титула. Это позволит снизить окончательную стоимость сделки на 0,2–0,5%.

Отзывы клиентов: где лучше и дешевле?

Чтобы определить, где оформить договор страхования жизни в Газпромбанке, лучшим вариантом является ознакомление с отзывами об услуге от реальных пользователей. Следует учитывать не только сумму страховых выплат, но и уровень сервиса, предлагаемые дополнительные возможности по программе, наличие акционных скидок и т. д.

Одной из аккредитованных банком компаний является СК СОГАЗ. В Сети на работу компании больше отрицательных отзывов:

Клиенты компании жалуются на плохой уровень сервиса:

Компания не возмещает страховые выплаты при досрочном погашении ипотеке, по мнению клиентов не заинтересована в оказании услуги:

Еще одна популярная СК «АльфаСтрахование Жизнь» имеет негативные отзывы по поводу проблем с возвратом денежных средств при отказе от страховки:

Положительно пользователи характеризуют СК «Ренессанс Жизнь»:

У СК «Альфастрахование» положительные отзывы связаны с сервисом обслуживания:

В СК «Росгосстрах» затягивают с произведением выплат при наступлении страхового случая:

Практически у всех страховщиков имеются претензии клиентов по поводу возврата страховой премии.

При принятии решения застраховать жизнь и здоровье, клиенту требуется внимательно изучить все условия договора, при возникновении вопросов, обращаться к консультациям специалистов.

Тогда, заключив сделку, страхователь будет чувствовать себя действительно защищенным от возможных рисков.

Источник: https://stroimizkamnya.ru/

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

СОГАЗ. Ипотека

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
  • страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Источник: https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис

Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

ПартнерСтавка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементыЖизнь и здоровьеТитульное страхование
СОГАЗ0,100,170,08
АльфаСтрахование0,150,380,15
Ингосстрах0,140,230,20
Росгосстрах0,170,280,15
Альянс0,160,660,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про возврат страховки по ипотеке и налоговый вычет за неё, читайте далее

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/gazprombank-strahovye-kompanii-partnery

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Закон и порядок
Добавить комментарий